GIAN LẬN KHOẢN VAY VÀ THẺ TÍN DỤNG: CÁC CHIÊU TRÒ PHỔ BIẾN VÀ CÁCH BẢO VỆ

Thời gian gần đây, lợi dụng sự cả tin của khách hàng, một số cá nhân, tổ chức đã giả mạo công ty tài chính, sử dụng thủ thuật nhằm cố ý tạo sự nhầm lẫn để lừa dối khách hàng.

Các chiêu trò thường được những đối tượng lừa đảo sử dụng như giả danh nhân viên thu hồi để thu hồi nợ tại nhà hoặc yêu cầu khách hàng chuyển tiền để hủy thẻ tín dụng, thông báo trúng thưởng, mời chào bằng phần thưởng không có thật để khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, chuyển tiền để nhận quà hoặc giới thiệu các dịch vụ cho vay phi pháp mạo danh công ty tài chính.

Thực trạng này đã làm ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi khách hàng, tác động đến tinh thần và đời sống cá nhân của khách hàng. Chỉ đến khi có nhân viên gọi điện thu hồi nợ, khách hàng mới té ngửa về khoản vay mà họ không hề hay biết.

Các hình thức gian lận khoản vay và thẻ tín dụng phổ biến

Các đối tượng lừa đảo liên tục thay đổi phương thức hoạt động nhằm tạo lòng tin và chiếm đoạt tài sản của khách hàng. Dưới đây là những hình thức gian lận phổ biến mà khách hàng cần đặc biệt lưu ý:

• Giả mạo nhân viên công ty tài chính đến nhà thu hồi thẻ tín dụng của khách hàng với lý do thẻ bị lỗi hoặc thẻ đã lâu chưa kích hoạt.
• Giả mạo nhân viên công ty tài chính hoặc tổng đài chăm sóc khách hàng, gọi điện yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin cá nhân, hình chụp thẻ tín dụng… để vay vốn, nhận tiền.
• Yêu cầu khách hàng cung cấp mã OTP để xác thực làm hồ sơ vay vốn, thực chất dùng mã OTP để giải ngân khoản vay.
• Yêu cầu khách hàng nộp trước một khoản tiền cho kỳ thanh toán đầu tiên vào một số tài khoản mà kẻ gian cung cấp và chặn toàn bộ liên lạc với khách hàng sau khi đã nhận được tiền.
• Giả mạo thông báo trúng thưởng và yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin hoặc đóng tiền thuế để nhận quà.
• Giả mạo website, ứng dụng hoặc fanpage của công ty tài chính nhằm dụ khách hàng đăng nhập, cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP hoặc thông tin thẻ để chiếm đoạt tài khoản và thực hiện các giao dịch trái phép.

Tất cả các chiêu thức lừa đảo trên đều vì mục đích đánh cắp thông tin cá nhân để chiếm đoạt tiền của khách hàng. Vì vậy, khi vay tiêu dùng hoặc sử dụng các sản phẩm như vay tín chấp, thẻ tín dụng hay mua trả góp, khách hàng cần nâng cao cảnh giác để chủ động bảo vệ bản thân trước các hành vi gian lận.

Xem thêm:

• Vay tiền nhanh trong ngày TP.HCM chỉ cần CCCD
• App vay tiền online không thẩm định uy tín và lưu ý
• Top App vay tiền nhanh uy tín, phổ biến hiện nay

Cách phòng tránh gian lận khoản vay và thẻ tín dụng

Không cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ

• Không cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ để tránh bị kẻ gian lấy cắp thông tin cá nhân và sử dụng trái phép.
• Không giao thẻ tín dụng, giấy tờ tùy thân cho người lạ hoặc nhân viên bán hàng, nhân viên phục vụ khi khuất tầm mắt.
• Không để người khác chụp hình cá nhân hoặc các giấy tờ tùy thân của mình.
• Không cho mượn/ thuê hoặc mua bán thông tin cá nhân/số thẻ có đăng ký.

Bảo mật thông tin thẻ và mã OTP

KHÔNG cung cấp thông tin bảo mật như: Mã PIN thẻ, Mật khẩu truy cập, Mật khẩu giao dịch một lần OTP, câu hỏi bảo mật cho bất cứ ai và dưới bất cứ hình thức nào (nhắn tin, trả lời điện thoại, tiết lộ trực tiếp, nhập vào trang website không tin cậy…).

Các công ty tài chính không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin bảo mật thẻ, đồng thời không yêu cầu khách hàng chuyển bất cứ khoản tiền nào trước khi giải ngân cho vay hoặc hủy thẻ.

Xác minh danh tính trước khi thực hiện giao dịch

Khi được yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân hoặc hỗ trợ hủy thẻ bằng bất cứ hình thức nào, khách hàng cần xác nhận lại giao dịch và danh tính người yêu cầu với tổng đài.

Đối với mọi giao dịch có mã OTP, tuyệt đối không chia sẻ mã xác thực này cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên công ty tài chính.

Cẩn trọng khi giao dịch thẻ tại ATM và POS

Khi giao dịch tại máy ATM hoặc POS, khách hàng nên:

• Quan sát khe đọc thẻ để đảm bảo không có thiết bị lạ được gắn thêm.
• Che bàn phím khi nhập mã PIN.
• Theo dõi quá trình thanh toán và không để thẻ rời khỏi tầm mắt.

Xem thêm:

• Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng online 24/7 an toàn
• Quẹt thẻ tín dụng là gì? Có mất phí không và cách cà thẻ an toàn

Cần làm gì khi nghi ngờ bị gian lận khoản vay hoặc thẻ tín dụng?

Khi phát hiện thẻ tín dụng phát sinh giao dịch bất thường, nghi ngờ thông tin cá nhân bị lợi dụng hoặc có băn khoăn liên quan đến khoản vay, khách hàng cần liên hệ ngay với tổng đài chính thức của công ty tài chính hoặc đến văn phòng chăm sóc khách hàng để được hướng dẫn xử lý kịp thời.

Việc chủ động thông báo sớm sẽ giúp hạn chế rủi ro, bảo vệ quyền lợi của khách hàng và hỗ trợ quá trình xác minh, xử lý giao dịch nếu có dấu hiệu gian lận.

Xem thêm:

• Vay tín chấp là gì? Điều kiện, quy trình và lưu ý khi vay
• Vay theo lương là gì? Điều kiện, lãi suất & lưu ý cho người đi làm
• Cách chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng

Câu hỏi thường gặp

Gian lận khoản vay và thẻ tín dụng là gì?

Đây là hành vi lợi dụng thông tin cá nhân hoặc giả mạo tổ chức tài chính để thực hiện khoản vay, giao dịch thẻ hoặc chiếm đoạt tài sản trái phép.

Công ty tài chính có yêu cầu khách hàng cung cấp mã OTP không?

Không. Mã OTP là thông tin bảo mật, khách hàng không nên cung cấp cho bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào dưới mọi hình thức.

Tôi nên làm gì khi nghi ngờ có khoản vay được mở bằng thông tin của mình?

Hãy liên hệ ngay tổng đài hoặc điểm giao dịch chính thức của công ty tài chính để được kiểm tra, xác minh và hướng dẫn các bước xử lý phù hợp.

Kết luận

Các thủ đoạn gian lận khoản vay và thẻ tín dụng ngày càng tinh vi và khó nhận biết. Vì vậy, khách hàng cần chủ động bảo mật thông tin cá nhân, chỉ giao dịch qua các kênh chính thức của công ty tài chính và nâng cao cảnh giác trước mọi yêu cầu cung cấp thông tin hoặc chuyển tiền bất thường. Việc nhận biết sớm các dấu hiệu gian lận sẽ góp phần bảo vệ quyền lợi và hạn chế những rủi ro tài chính không mong muốn.

Xem thêm:

• Hướng dẫn vay tiền trả góp theo tháng bằng CCCD nhanh chóng
• Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Cách mua hàng trả góp 0%
• Thẻ tín dụng mở dễ hiện nay và hướng dẫn đăng ký chi tiết