Bảo hiểm khoản vay – Có bắt buộc mua khi vay tín chấp hay không?

Khi vay tiêu dùng tín chấp, khách hàng sẽ được tư vấn về bảo hiểm khoản vay. Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng không tư vấn cụ thể khiến khách hàng nghĩ đây là một chi phí bắt buộc và không hiểu rõ được hết lợi ích của bảo hiểm khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì và có bắt buộc hay không?

rubber stamp with inscription INSURANCE
Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay của mình tại tổ chức tín dụng (TCTD).

Đối với hình thức vay tín chấp (không có tài sản thế chấp) mang tính chất rủi ro cao, các TCTD cần một cơ sở để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó là lý do tại sao bảo hiểm khoản vay ra đời.

Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay hoàn toàn có lợi cho khách hàng. Khi khách hàng mua bảo hiểm, trong trường hợp khách hàng không may gặp phải những rủi ro không lường trước được sau khi vay tín chấp, công ty bảo hiểm sẽ trả nợ thay khách hàng. Và đây cũng là tiêu chí quan trọng để các TCTD dễ dàng phê duyệt khoản vay của khách hàng hơn. Tìm hiểu thêm về lợi ích khi mua bảo hiểm khoản vay tại đây.

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước không quy định việc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay khi khách hàng vay vốn tại TCTD.

Như vậy, việc khách hàng mua bảo hiểm tín dụng đối với khoản vay là thỏa thuận giữa TCTD và khách hàng vay trên cơ sở tự nguyện của các bên. Việc mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay do TCTD và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của pháp luật về bảo hiểm, qua đó đảm bảo cho khách hàng sẽ được bù đắp một phần hoặc toàn bộ tổn thất trong trường hợp rủi ro xảy ra trong phạm vi bảo hiểm và góp phần hỗ trợ TCTD kiểm soát chất lượng tín dụng.

Theo đó, phí bảo hiểm là một trong những thỏa thuận giữa doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với khách hàng trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp ngân hàng làm đại lý bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, ngân hàng chỉ thực hiện thu phí bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm theo quy định tại khoản 4, Điều 3 Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN.

Bảo hiểm khoản vay khách hàng phải đóng là bao nhiêu?

Thông thường là 5% – 6% trên số tiền gốc mà khách hàng đăng ký vay tín chấp tại ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng tại ngân hàng thì tiền bảo hiểm khoản vay là:

5,5% x 20.000.000 = 1.100.000 VNĐ

Tùy theo tổ chức tín dụng, khách hàng khi đăng ký vay tín chấp có thể không nhận đủ số tiền đăng ký vay mà phải trích lại 5,5% để đóng tiền phí bảo hiểm hoặc khách hàng sẽ nhận đủ số tiền đăng ký vay cộng thêm khoản phí bảo hiểm.

Ví dụ:

  • Trường hợp khách hàng không nhận đủ số tiền vay: Khách hàng đăng ký vay 20 triệu đồng thì chỉ nhận được khoản 18,9 triệu đồng (trừ 1,1 triệu đồng tiền bảo hiểm khoản vay).
  • Trường hợp khách hàng sẽ nhận đủ 20 triệu đồng và ngân hàng sẽ ghi số tiền khách hàng vay là 21,1 triệu đồng.

Tóm lại, bảo hiểm khoản vay là một khoản chi phí không bắt buộc khi khách hàng đi vay tiêu dùng tín chấp. Tuy nhiên, bảo hiểm khoản vay được khuyến khích mua vì hoàn toàn mang lại lợi ích cho khách hàng và phần nào hỗ trợ TCTD trong việc kiểm soát chất lượng tín dụng. Chính vì vậy, TCTD cần tư vấn cụ thể, rõ ràng, minh bạch cho khách hàng và khách hàng cần chủ động hỏi rõ nhân viên tư vấn những vấn đề mình chưa hiểu rõ để tránh những hiểu lầm không đáng có sau khi vay.

Uyên Nhã (Tổng hợp)


Các tin liên quan

16 giờ trước

THÔNG BÁO QUAN TRỌNG: CẬP NHẬT CĂN CƯỚC/ CĂN CƯỚC CÔNG DÂN GẮN CHIP TRƯỚC NGÀY 01.01.2025 ĐỂ KHÔNG GIÁN ĐOẠN GIAO DỊCH

Kính gửi Quý khách hàng, Theo quy định của Luật Căn cước 2023 (Luật số 26/2023/QH15) và Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 01/01/2025, Quý khách sẽ bị gián đoạn giao dịch nếu CMND/CCCD hết hạn hoặc hết hiệu lực. Quý khách vui lòng cập nhật thông tin Căn cước/ Căn […]

2 ngày trước

FE CREDIT TRAO TẶNG 100 SUẤT HỌC BỔNG CHO HỌC SINH KHÓ KHĂN TẠI BẠC LIÊU

FE CREDIT trao tặng 100 suất học bổng cho học sinh khó khăn tại Bạc Liêu Cuối tháng 11 vừa qua, FE CREDIT đã đồng hành cùng chương trình “Trao học bổng báo Dân trí năm học 2024-2025” để trao tặng 100 suất học bổng cho các em học sinh có hoàn cảnh khó khăn […]

2 tuần trước

FE CREDIT – DOANH NGHIỆP PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG GẮN LIỀN VỚI TRÁCH NHIỆM XÃ HỘI

Trải qua 14 năm phát triển, FE CREDIT không ngừng hoàn thiện chiến lược phát triển, đảm bảo hài hòa giữa mục tiêu tăng trưởng và lợi ích về môi trường, xã hội trong quá trình hoạt động. Hiện tại, FE CREDIT là một trong những đơn vị tiên phong về các hoạt động vì cộng […]

2 tuần trước

QUY TRÌNH TIẾP NHẬN VÀ GIẢI QUYẾT KHIẾU NẠI TẠI FE CREDIT

FE CREDIT là một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu Việt Nam, cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, linh hoạt với thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. Với mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, FE CREDIT luôn […]


Đăng ký email để nhận ngay ưu đãi mới nhất

*
*
*
Khi nhấn “Đăng ký”, bạn đã đồng ý cho FE CREDIT lưu trữ và sử dụng thông tin bao gồm số điện thoại và email để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ và chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng. Xem chi tiết tại đây

Bạn chọn hình thức vay nào?

GỌI HOTLINE: (028) 35516868

Nhập mã OTP

Vui lòng kiểm tra tin nhắn điện thoại và nhập mã xác nhận

OTP chỉ có hiệu lực trong vòng 5 phút