HƯỚNG DẪN ĐỌC BÁO CÁO CIC – PHẦN 2: THÔNG TIN ĐIỂM TÍN DỤNG VÀ XẾP HẠNG

Ở phần 1, FE CREDIT đã cung cấp thông tin hướng dẫn cách đọc hiểu báo cáo CIC với các nội dung cơ bản như thông tin định danh và quan hệ tín dụng (xem lại phần 1 tại đây). Trong phần 2, FE CREDIT sẽ tiếp tục đồng hành cùng Quý Khách hàng khám phá nội dung “Thông tin điểm tín dụng và xếp hạng” – một trong những yếu tố then chốt trong báo cáo CIC. Đây là dữ liệu được các tổ chức tín dụng sử dụng để đánh giá mức độ uy tín, khả năng trả nợ và rủi ro tín dụng của người vay. Việc nắm rõ điểm tín dụng không chỉ giúp khách hàng chủ động cải thiện hồ sơ vay vốn mà còn gia tăng cơ hội được phê duyệt khoản vay, hưởng ưu đãi về lãi suất hoặc hạn mức tín dụng cao hơn.

Trong phần 2, Quý Khách hàng có thể tìm hiểu rõ cách đọc điểm tín dụng, các cấp độ xếp hạng và những lưu ý quan trọng cần biết để bảo vệ quyền lợi tài chính của mình.

1. Thông tin điểm tín dụng và xếp hạng

Điểm tín dụng là chỉ số phản ánh mức độ tín nhiệm của một cá nhân trong quan hệ vay vốn, thể hiện khả năng thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Chỉ số này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố như thông tin định danh, dư nợ hiện tại, lịch sử thanh toán và các thông tin tín dụng liên quan khác.

Theo mô hình chấm điểm của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), điểm tín dụng dao động trong khoảng từ 403 đến 706 điểm, được phân chia thành 5 nhóm từ “Xấu” đến “Rất tốt”. Bên cạnh đó, CIC cũng phân loại thành 10 hạng điểm tín dụng (từ hạng 01 đến hạng 10), giúp tổ chức tín dụng có cơ sở đánh giá mức độ rủi ro khi xem xét phê duyệt hồ sơ vay.

Cụ thể:

– Rất tốt (Hạng 1, hạng 2): Điểm 622-706

– Tốt (Hạng 3, hạng 4): Điểm 588-621

– Trung bình (Hạng 5, hạng 6): Điểm 545-587

– Dưới trung bình (Hạng 7, hạng 8): Điểm 455-544

– Xấu (Hạng 9, hạng 10): Điểm 403-454

Do đó, nếu Quý Khách hàng có điểm càng cao, mức độ tín nhiệm càng tốt, đồng nghĩa với cơ hội được duyệt vay cao hơn và có thể được hưởng những điều kiện ưu đãi hơn về lãi suất và hạn mức. Ngược lại, nếu điểm tín dụng thấp có thể khiến Quý khách hàng gặp khó khăn trong tiếp cận các sản phẩm tài chính.

Hình minh hoạ: Thông tin điểm tín dụng và xếp hạng

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A nhận được báo cáo Thông tin điểm tín dụng và xếp hạng như hình trên. Theo đó, tại thời điểm cập nhật dữ liệu, ông Nguyễn Văn A đang có thông tin điểm tín dụng và xếp hạng như sau:

(1) Điểm tín dụng: 589
(2) Xếp hạng điểm tín dụng: 4
(3) Nhóm điểm tín dụng: Tốt

Dựa trên 3 chỉ số này, tổ chức tín dụng nhận định mức độ tín nhiệm hay uy tín của khách hàng trên là tốt.

2. Làm sao để cải thiện điểm tín dụng CIC?

Điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng cá nhân được Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) cập nhật định kỳ. Vì vậy, Quý Khách hàng nên chủ động kiểm tra thường xuyên để kịp thời nắm bắt tình hình tín dụng của mình, từ đó đưa ra kế hoạch tài chính phù hợp.

Bên cạnh đó, FE CREDIT khuyến nghị Quý Khách hàng luôn thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay để duy trì lịch sử tín dụng tốt, góp phần nâng cao điểm tín dụng và mức độ tín nhiệm trong hệ thống tài chính.

Việc duy trì điểm tín dụng tốt sẽ giúp Quý Khách hàng dễ dàng tiếp cận các khoản vay, được xét duyệt nhanh hơn và có cơ hội nhận ưu đãi tốt hơn từ ngân hàng hay công ty tài chính. Dưới đây là một số mẹo nhỏ mà Quý Khách hàng có thể áp dụng:

• Chỉ vay hoặc mở thẻ tín dụng khi thật sự cần thiết: Tránh vay quá nhiều khoản cùng lúc. Hãy cân nhắc kỹ nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ dựa trên thu nhập của mình.
• Lên kế hoạch thanh toán khoản vay (nợ phải trả) rõ ràng: Thanh toán đúng hạn là yếu tố quan trọng để duy trì lịch sử tín dụng tốt. Quý Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng nhắc lịch hoặc tính năng thanh toán tự động để không bỏ sót kỳ hạn.
• Thường xuyên kiểm tra CIC cá nhân: Điều này giúp Quý Khách hàng theo dõi lịch sử tín dụng và phát hiện sớm các thông tin sai lệch hoặc dấu hiệu bị kẻ gian lợi dụng hồ sơ.
• Tập trung xử lý nợ cũ, hạn chế phát sinh nợ mới: Nếu đang có nhiều khoản nợ, Quý Khách hàng hãy ưu tiên thanh toán dần dần và cố gắng không vay thêm, nhất là nợ tín chấp hay vay tiêu dùng.
• Nếu đã có nợ xấu, hãy thanh toán đầy đủ càng sớm càng tốt: Sau khi tất toán, lịch sử nợ xấu vẫn sẽ tồn tại trên CIC tối đa 5 năm (đối với khoản vay trên 10 triệu đồng). Vì vậy, việc chủ động thanh toán vẫn là cách duy nhất để cải thiện lại điểm tín dụng.

=> Lưu ý: Trung tâm CIC KHÔNG cung cấp dịch vụ xoá nợ và không ai có thể can thiệp hỗ trợ xoá nợ. Do đó, Quý Khách hàng hãy luôn cảnh giác và thận trọng trước các lời mời “xóa nợ nhanh”.

Tất cả các thắc mắc liên quan đến CIC, Quý Khách hàng vui lòng liên hệ số điện thoại của Trung tâm CIC qua hotline: 1800 585 891 (8:00 – 17:00, từ thứ Hai đến thứ Sáu) hoặc chatbox trên App/Web của Trung tâm CIC để được hỗ trợ.

KÊNH LIÊN HỆ CỦA TRUNG TÂM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

• Chat trên Zalo chính thức của FE CREDIT: https://zalo.me/fecredit
• Chat trên FE ONLINE 2.0: https://bit.ly/UDFEOL2
• Gửi Email đến: dichvukhachhang@fecredit.com.vn
• Liên hệ tổng đài hỗ trợ Sản phẩm Vay: 1900 6535, tổng đài hỗ trợ Thẻ tín dụng: 1900 6939 hoặc tổng đài hỗ trợ Dịch vụ ngân hàng số Übank by VPBank: 1900 633 533