THỜI HẠN VAY ẢNH HƯỞNG ĐẾN LÃI SUẤT THỰC TRẢ

Nhiều người đi vay có cùng thắc mắc, sau khi tất toán khoản vay và tính lại thì lãi suất thực trả lại khác với lãi suất thỏa thuận mà không biết rằng có rất nhiều yết tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất thực trả như thời gian trả nợ hay tiền gốc trả hàng tháng.

Trên thực tế, thời gian trả góp chi phối rất nhiều đến mức lãi suất của khách hàng. Hầu hết các công ty tài chính đều cung cấp các khoản vay trả góp với mức lãi suất giao động trong khoảng từ 20 – 35% với thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng. Tuy nhiên, người đi vay cần lưu ý rằng với cùng một khoản vay, thời gian vay càng dài đồng nghĩa với số tiền lãi mà khách hàng phải trả càng cao, ảnh hưởng đến lãi suất thực trả cao hơn. Thời gian lý tưởng nhất cho một khoản vay được các chuyên gia khuyên lựa chọn đó chính là 18-24 tháng.

Lãi suất thỏa thuận và lãi suất thực trả

Sở dĩ có sự hiểu lầm như vậy là vì sự chênh lệch giữa lãi suất thỏa thuận và lãi suất thực trả cuối cùng của một khoản vay. Nếu lãi suất thỏa thuận là lãi suất trên dự nợ giảm dần được thể hiện trên hợp đồng vay thì lãi suất thực trả là lãi suất cuối cùng khi khách hàng lấy tổng lãi cuối kỳ chia cho khoản nợ gốc ban đầu.

Trong thực tế, rất ít người đi vay biết rằng lãi suất cuối cùng tính trên khoản vay sẽ phụ thuộc vào thời hạn thanh toán và tiền gốc trả hàng tháng mà họ lựa chọn.

Thời hạn khoản vay và số tiền trả gốc ảnh hưởng đến lãi suất thực trả

Một ví dụ đơn giản cùng 1 khoản vay tại FE CREDIT trị giá 30 triệu đồng cùng lãi suất thỏa thuận là 40%, 2 người với khả năng trả nợ khác nhau sẽ cho ra mức lãi suất thực trả khác nhau.

Khách hàng A, trả gốc 1.000.000đ/tháng nợ gốc và trả góp tới 30 tháng, lãi suất thực trả lên đến 52%

Dư nợ gốc Tiền gốc Tiền lãi Tổng trả
Tháng 1       30,000,000       1,000,000    1,000,000    2,000,000
Tháng 2       29,000,000       1,000,000       966,667    1,966,667
Tháng 3       28,000,000       1,000,000       933,333    1,933,333
Tháng 27         4,000,000       1,000,000       133,333    1,133,333
Tháng 28         3,000,000       1,000,000       100,000    1,100,000
Tháng 29         2,000,000       1,000,000         66,667    1,066,667
Tháng 30         1,000,000       1,000,000         33,333    1,033,333
Tổng cộng     30,000,000  15,500,000  45,500,000
Lãi suất thực trả 52%

 

Khách hàng B, trả hơn 1.600.000đ/tháng nợ gốc, trả góp trong 18 tháng, lãi suất thực trả chỉ 32%

Dư nợ gốc Tiền gốc Tiền lãi Tổng trả
Tháng 1   30,000,000     1,666,667   1,000,000     2,666,667
Tháng 2   28,333,333     1,666,667      944,444     2,611,111
Tháng 3   26,666,667     1,666,667      888,889     2,555,556
Tháng 17     3,333,333     1,666,667      111,111     1,777,778
Tháng 18     1,666,667     1,666,667         55,556     1,722,222
Tổng cộng   30,000,000   9,500,000   39,500,000
Lãi suất thực trả 32%

 

Ví dụ trên cũng giải thích cho sự hiểu lầm phổ biến ở một số cá nhân khi đi vay, thường lấy tổng khoản phải trả chia cho lãi suất mà quên mất thời hạn thanh toán càng dài thì số tiền họ trả càng lớn.

Vay ngắn hạn, lãi suất càng thấp

Ai cũng biết, nếu vay dài hạn, người đi vay sẽ chủ động hơn trong tài chính, vừa đảm bảo trả nợ, vừa có tiền trang trải cho các chi tiêu, sinh hoạt. Tuy nhiên, để có mức lãi suất tốt nhất và tránh những rủi ro trong thời gian thanh toán, người đi vay nên cân nhắc những yếu tố sau:

  • Chọn thời gian vay từ 18-24 tháng để không phải chịu mức lãi suất quá cao.
  • Cân đối thu nhập hàng tháng của mình, số tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập hàng tháng.
  • Cố gắng trả phần gốc bằng hoặc nhiều hơn lãi phải trả hàng tháng. Điều này sẽ giúp bạn tất toán sớm khoản vay mà tổng lãi phải trả sẽ thấp hơn.

Chủ động và lựa chọn phương thức vay phù hợp với hoàn cảnh bản thân và năng lực tài chính của mình là cách tốt nhất để có được lãi suất thấp khi đi vay tiêu dùng. Đặc biệt lưu ý đến việc lựa chọn thời hạn thanh toán ngắn thay vì kéo dài khoản vay, sẽ giúp đảm bảo khả năng tài chính cũng như không phải chịu áp lực trả nợ về lâu về dài.


Các tin liên quan

1 ngày trước

MỘT SỐ HÌNH THỨC GIAN LẬN THƯỜNG GẶP KHI ĐI VAY TIÊU DÙNG TÍN CHẤP

Nhằm ngăn ngừa rủi ro, giảm thiệt hại đến mức thấp cho khách hàng. FE CREDIT khuyến cáo đến khách hàng một số hình thức gian lận thường gặp và cách thức phòng tránh dưới đây. CÁC HÌNH THỨC GIAN LẬN PHỔ BIẾN Gian lận thẻ tín dụng Các đối tượng thường yêu cầu chủ […]

1 ngày trước

Bảo vệ bản thân khỏi kẻ gian công nghệ số

Ngày nay cùng với sự phát triển của khoa học công nghệ thì những kẻ gian cũng đang dần có những cách giân lận ngày càng tinh vi hơn, khiến cho chiếc thẻ tín dụng của bạn luôn nằm trong tâm thế bất an. Trước đây khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn chỉ tập […]

3 ngày trước

CẢNH BÁO KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG

Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ như: số thẻ, mã PIN, số CVV, tên đăng nhập, mật khẩu truy cập, câu hỏi bảo mật, các thông tin khác liên quan đến việc sử dụng thẻ ,… cho bất kỳ ai và dưới bất cứ hình thức nào. Không cung […]

6 ngày trước

MoneyTap cùng FE CREDIT mang thêm giải pháp tài chính cho người dùng

FE CREDIT hợp tác cùng MoneyTap – Ứng dụng kết nối người dùng với sản phẩm hạn mức tín dụng độc đáo. Sự hợp tác này sẽ giúp nhiều phân khúc khách hàng đều có thể tiếp cận được với các sản phẩm tài chính đa dạng, mang lại nguồn vốn dồi dào đến nhiều […]


Bạn chọn hình thức vay nào?

GỌI HOTLINE: (028) 39 111 555

Nhập mã OTP

Vui lòng kiểm tra tin nhắn điện thoại và nhập mã xác nhận

OTP chỉ có hiệu lực trong vòng 5 phút

Chat HỖ TRỢ
Chat với FE CREDIT

Please enter your name