Điểm tín dụng xấu là gì? Làm gì khi điểm tín dụng xấu? (Phần I)

Hồ sơ vay của bạn bị ngân hàng hay các tổ chức tín dụng (TCTD) khác từ chối với lý do bạn có điểm tín dụng xấu. Điều đó khiến bạn cảm thấy hoang mang, không biết lý do tại sao mình bị xếp hạng tín dụng xấu, cách nào để kiểm tra tình trạng tín dụng và làm sao để tránh lọt vào “danh sách đen” đó? Sau đây chúng tôi sẽ cung cấp thêm thông tin giúp bạn giải đáp những thắc mắc thường gặp về điểm tín dụng.

Diem-tin-dung-xau-la-gi-lam-gi-khi-diem-tin-dung-xau-Phan-I-1 - Copy

1. Thông tin tín dụng cá nhân là gì?

Trước hết bạn cần phải biết, những khoản vay dù nhỏ hay lớn như vay tín chấp, thế chấp, hợp đồng mua bảo hiểm, chi tiêu trước – thanh toán sau bằng thẻ tín dụng, v.v. đều được ghi nhận tại Trung tâm Thông tin Tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC) hoặc Công ty CP Thông tin Tín dụng Việt Nam (PCB – Trung tâm Thông tin Tín dụng Tư nhân được thành lập bởi vốn góp từ ngân hàng thương mại).

Thông tin tín dụng của bạn về việc thanh toán khoản vay/ mua bảo hiểm/ thẻ tín dụng bao gồm lịch sử vay, lãi suất, thời gian thanh toán, địa điểm giao dịch và một số các thông tin cá nhân đã được bạn đồng ý chia sẻ trong hợp đồng vay/ mua bảo hiểm/ mở thẻ, v.v. đều được tập hợp lại thành một bộ hồ sơ tín dụng mang tên bạn.

2. Điểm tín dụng là gì và có tác dụng như thế nào?

Tất cả các giao dịch trên tài khoản của khách hàng đi vay sẽ được CIC ghi nhận và cập nhật trong vòng 3 – 5 năm. Các ngân hàng/ TCTD khác trước khi cho bạn vay sẽ tìm hiểu thông tin của bạn trên hệ thống này. Họ sẽ phân tích các dữ liệu có trong hồ sơ tín dụng, từ đó đánh giá uy tín, mức độ tín nhiệm của bạn để xếp hạng điểm tín dụng.

Việc căn cứ vào điểm tín dụng sẽ giúp các ngân hàng/ TCTD khác xác định những khách hàng có đủ điều kiện để vay, mức lãi suất và hạn mức tín dụng. Nếu bạn có lịch sử trả nợ vay tốt sẽ dễ dàng được cho vay. Ngược lại, bạn thường xuyên trễ hạn trả nợ thì sẽ gặp khó khăn khi vay.

3. Xếp hạng điểm tín dụng:

Hiện CIC đang phân loại khách hàng theo 5 nhóm sau:

  • Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (Không quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày)
  • Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (Nợ từ 10 đến dưới 90 ngày)
  • Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (Trên 91 đến 180 ngày)
  • Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (Từ 181 đến 360 ngày)
  • Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (Nợ quá hạn trên 360 ngày)

Diem-tin-dung-xau-la-gi-lam-gi-khi-diem-tin-dung-xau-Phan-I-2 - Copy

4. Điểm tín dụng xấu:

Nếu bạn nằm trong nhóm 3 – 5, bạn được xem là khách hàng có điểm tín dụng xấu, hầu hết các ngân hàng hay các TCTD khác sẽ không giải quyết hồ sơ vay của bạn dưới bất kì hình thức nào. Bạn phải mất khoảng 2 năm thì tình trạng tín dụng của bạn mới trở lại mức an toàn.

Nguồn tham khảo: VnExpress,  PCB, …


Các tin liên quan

3 tháng trước

FE CREDIT hợp tác với Break Field Việt Nam để mở rộng thêm kênh quảng bá digital cho các sản phẩm tài chính tiêu dùng

FE CREDIT đã có hơn 13 năm hoạt động tại Việt Nam và là công ty tài chính có thị phần số một tại Việt Nam trên thị trường tài chính tiêu dung. FE CREDIT cũng là đơn vị đi đầu trong việc xây dựng hệ sinh thái kỹ thuật số xoay quanh hành vi […]

3 tháng trước

VPBank, FE CREDIT và FPT Shop ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược

Vào ngày 08/12/2023, VPBank và FE CREDIT đã cùng ký kết thỏa thuận hợp tác với FPT Shop – Chuỗi cửa hàng bán lẻ trực thuộc Công ty Cổ phần Bán lẻ Kỹ thuật số FPT nhằm đem đến cho khách hàng trải nghiệm mua sắm các thiết bị công nghệ, điện máy gia dụng […]

3 tháng trước

FE CREDIT VINH DỰ NHẬN CÚ ĐÚP GIẢI THƯỞNG QUỐC TẾ TỪ THE GLOBAL ECONOMICS

Vừa qua, FE CREDIT đã vinh dự nhận được cú đúp giải thưởng quốc tế gồm “Công ty tài chính tiêu dùng chuyển đổi kỹ thuật số tốt nhất Việt Nam 2023” và “Chiến lược phát triển bền vững tốt nhất trong mảng tài chính tiêu dùng tại Việt Nam 2023” do tạp chí The […]

4 tháng trước

FE CREDIT THÔNG BÁO ĐỊA ĐIỂM HỖ TRỢ DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG

Để đảm bảo được hỗ trợ nhanh chóng và thuận tiện, khách hàng cần hỗ trợ về dịch vụ vui lòng liên hệ Trung tâm Dịch Vụ Khách Hàng của FE CREDIT theo địa chỉ văn phòng duy nhất như sau Địa chỉ: Tòa Nhà FE CREDIT – 144 Cộng Hòa, Phường 12, Quận Tân […]


Đăng ký email để nhận ngay ưu đãi mới nhất

*
*
*
Khi nhấn “Đăng ký”, bạn đã đồng ý cho FE CREDIT lưu trữ và sử dụng thông tin bao gồm số điện thoại và email để giới thiệu sản phẩm, dịch vụ và chương trình khuyến mãi và chăm sóc khách hàng. Xem chi tiết tại đây

Bạn chọn hình thức vay nào?

GỌI HOTLINE: (028) 39 111 555

Nhập mã OTP

Vui lòng kiểm tra tin nhắn điện thoại và nhập mã xác nhận

OTP chỉ có hiệu lực trong vòng 5 phút